民生银行杭州分行打造“科创金融”新模式
2019-12-09 18:49:50 来源: 新华网
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  将科创金融进行到底,全面重点推进科创金融业务的发展。作为全国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,“为民而生、与民共生”一直是中国民生银行秉持的发展理念。

  民生银行明确做“民营企业的银行,科技金融的银行,综合服务的银行”的三大战略以来,民生银行再次突出强调了服务民营企业的客户定位。民生银行服务民营企业,特别是科创型民营企业,不只是“现在时”,更是“持续进行时”

  从广交朋友到成为科创金管家

  长期以来,科创型中小企业因“轻资产、弱担保”,传统的银行融资模式难度较大,但其多属于新兴产业,代表着未来的发展方向,对于提升市场经济活力、塑造未来竞争力有着重要的作用。

  位于西湖区杭州创新软件产业园的“宋小菜”是一个生鲜蔬菜B2B互联网平台,创业之该企业曾一度面临“账上有钱,钱(海外资金)进不来”的困扰。

  通过朋友的牵线搭桥,公司找到了民生银行杭州分行湖墅支行,客户经理主动上门,帮助其解决问题。“民生银行不仅专业高效,还帮你省钱、赚钱。”?公司主要负责人余玲兵表示通过民生银行办理大额存款质押,解决了公司短期需要人民币资金的问题。通过适当的资金筹划,降低资金成本,开源节流,提高收益。而且短期贷款利率低,年化仅4.8%。

  民生银行杭州湖墅支行行长郭宇锋坦言,以前做银行传统业务,商业谈判、业务招投标挤占了大量的时间和精力,一年忙下来,做不成几单生意。

  五年前,郭宇锋带领支行尝试着业务转型,通过对创业企业的调研,他发现大部分创业者都具备丰富的专业知识,但对金融业务相对来说是“门外汉“。郭宇锋主动上门,刚开始不谈业务,而是广交朋友,帮他们出谋划策,解决资金方面的疑难问题。慢慢地,双方建立起信任关系,从基本户的开立到资金的流转、特别是海外投资资金的汇入和资金的保值增值,以及资金筹划等方案的落实到位,让年轻的创业者们无后顾之忧,民生银行逐渐成为创业者、创业公司贴心的“金管家”。

  探索民生特色的科创金融模式

  位于杭州市滨江区的百凌生物是一家病理体外诊断试剂与高品质抗体原料研发平台,目前已经研发了100多个病理诊断试剂,由于处于研发投入期,公司融资需求比较旺盛,除了股权融资,公司从民生银行杭州分行获得纯信用的科技贷300万元,解了公司缺乏抵押物(研发办公场地是租来的)的燃眉之急。

  作为未来业务增长的重要储备,将科创型中小企业培育成与民生银行共成长的优质忠实客群已得到民生银行总分行的认可,杭州分行紧跟总行政策积极探索符合区域特色的科创金融业务模式,并在专属信贷产品、考核激励、审批模式等方面给予配套支持。

  开发专属信贷产品是解决科创企业痛点的一大法宝。年5月,民生银行总行风险管理部、华东区域评审组织华东区域七家兄弟分行代表在杭州嘉兴共同研讨“科创贷授信政策”。随后,九大“科创贷”信贷产品面市,即以“科创信用贷”、“科创人才贷”、“科创置业贷”、“科创并购贷”、“民生知识贷”、“认股选择权贷款”、“科创投联贷”、“科创员工持股贷”和“科创组合贷”这九大创新融资新模式,切实帮助轻资产型的科创中小企业解决融资难的实际痛点。

  民生银行杭州分行敢为人先,扎根当地市场、不断挖掘区域特色的服务模式,实行区域差异化的授信政策,同时不断寻找业务突破点,实现科创业务的发展由点到面,让科创贷业务在“创新创业之都”杭州率先取得重大突破。

  “萤火计划”点亮更多创业者梦想

  11月7日,由民生银行杭州分行主办的“萤火计划”科创企业投资峰会在杭州举行。据悉,“萤火计划”是民生银行“中小企业民生工程”的四大金融服务计划之一,签约客户已达120余户,三方投资机构11户,并联合担保公司、律师事务所、会计事务所等三方机构共同搭建“萤火计划”生态圈,拓宽科创企业的非金融服务。

  为更好地推动民营中小企业的业务发展,民生银行杭州分行于2019年8月正式成立中小企业部,专项负责科创企业的整体业务开发和推动,并设渠道搭建、数据分析、授信推动等专职岗,形成系统性的业务分工体系。以渠道搭建为例,杭州分行采取1+N合作模式扩大科创企业的客户储备,加强与政府、园区、担保公司、投资机构、券商、律所等机构的合作,多层面获取企业精准信息,建立科创企业服务生态圈。在与上述渠道的合作引荐下,2019年上半年,杭州分行已实地上门走访科创企业达150余家。

  在不断探索、创新符合区域特色的新型融资模式的同时,民生银行杭州分行也从考核激励、审批模式等方面充分支持科创金融的业务发展。

  同时民生银行杭州分行在各级政府出台的配套政策基础上,深入市场调研、积极探索新型业务模式,切实缓解科创型中小企业“轻资产、弱担保”的融资难问题。结合滨江区政府对科创型企业的风险补偿政策以及区内企业的发展特点,杭州分行面向该区内注册的国家高新技术企业,量身定制“科创成长贷”专属产品,并作为唯一签约银行与滨江区政府进行战略合作签约。积极引入省和各市、区级政府成立的政策性担保公司,共建风险分担机制,扩大对科创企业的融资支持力度。目前杭州分行已审批的杭州市及二级分行区域内的国有担保公司有14家,批量担保额度合计38.4亿元。

  截至2019年6月末,民生银行杭州分行科技型企业的贷款客户数221户,贷款余额167.53亿元;其中科技型中小企业贷款客户数137户,贷款余额67.11亿元。(奚艺媛)

  

【纠错】 责任编辑: 刘志媛
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